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在最好的情况下，管理现金流——任何企业的命脉——都具有足够的挑战性。随之而来的是一场史无前例的全球流行病，让社会措手不及，并使事情进一步复杂化。
强劲的现金流使您的企业能够适应和适应动态的经济条件；虽然可用现金的缺乏限制了您的选择并使您的业务面临风险 - 很容易理解为什么“现金为王”。不幸的是，大流行对经济的控制已经威胁到通过扼杀他们的现金流来推翻大部分中小企业社区。
自 2020 年 3 月 Covid-19 袭击以来，中小企业一直在应对由大流行引发的破坏性现金流压力：由于与 Covid 相关的库存，要求支付供应发票的时间早于预期；供应链受到严重破坏；订单和已经完成的工作出现严重延误。
根据小企业联合会的数据，在整个 Covid-19 大流行期间，英国 590 万家小企业中有超过五分之三 (62%) 的小企业报告了“延迟或冻结”付款。
由于中小企业感受到大流行带来的压力，他们正在寻求其他来源的现金注入。传统上，任何需要信贷的中小企业——无论出于何种目的——都会自动转向其银行。然而，中小企业金融市场的竞争和创新，加上银行在全球金融危机后不愿放贷，逆势而上。提供发票融资的 LendTech 供应商填补了这一空白——而大流行正在加速这一转变。
发票融资
随着中小型企业面临日益严重的逾期付款危机，发票融资——以未付发票的价值借款——越来越受欢迎，以提供关键支持，直到支付周期恢复。事实证明，这是在大流行期间苦苦挣扎的中小企业的重要生命线。
发票融资的好处是引人注目的——从增加现金流和为客户提供更慷慨的付款条件到随着您的业务增长而扩大借款规模，并且比其他形式的融资更容易获得保障。但是，存在可能使该过程复杂化的显着缺点：
贷方经常难以满足中小企业市场对立即注入现金的需求——为新客户建立独立的客户账户可能需要长达八周的时间。
与此类融资相关的费用可能会增加。通常，贷方将收取发票总金额的 1% 到 5% 的服务费。与信贷相关的污名是：采用这种融资策略的企业可能会被客户视为高风险——尤其是在这些客户规模较大的情况下。
API：发票金融的未来
那么，发票金融领域的未来会怎样呢？首先，替代金融提供商对现金注入的需求没有减弱的迹象：根据英国商业银行的说法，“随着企业寻求摆脱大流行病并转向增长，整个 2021 年对资金的需求可能会进一步增加， ”
为了跟上这一需求并提供高效且具有成本效益的服务，发票融资领域的贷方必须在提供商业融资解决方案方面接受创新进步。例如，Currencycloud 正在使用其模块化 API 来支持保理和发票金融业务，通过提供对基础设施的无缝访问，使其在国际范围内高效工作。
通过利用简化发票融资流程的 API 技术，我们可以通过即时创建的虚拟命名账户促进借款人发票还款的自动对账——减轻贷方的运营负担，降低服务费用，并腾出时间专注于增长。
这代表着中小企业向前迈出了一大步，由于建立隔离客户账户的过程漫长，他们以前在与传统银行打交道时面临贷款流程的延误。我们的模块化 API 还为贷方提供了访问这些功能的灵活性，而无需插入我们的完整基础设施——节省时间和金钱。
至关重要的是，通过能够以消费者或供应商的名义提供账户，Currencycloud 使贷方能够伪装已实施的贷款工具——并以此确保其客户的财务完整性保持不变。
这种向贷方提供机密保理的能力为提供高效且具有成本效益的发票融资铺平了道路——为新的、改善的收入流打开了大门。
