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过去十年来，加密货币的崛起令人瞩目，仅比特币的市值在 2021 年就超过了 1 万亿美元。然而，尽管加密货币受欢迎程度激增，许多财务顾问仍然犹豫甚至不屑一顾。这使得顾问和投资这些数字资产的客户之间的脱节越来越严重。
造成这种脱节的原因有很多。一些顾问对加密货币持怀疑态度，将其视为投机泡沫或根本无法理解其底层技术。其他人可能会因监管机构缺乏明确的法规或指导而望而却步。无论出于何种原因，结果都是一样的：顾问往往没有能力为拥有加密资产的客户提供建议。


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对于在没有财务顾问指导的情况下大量投资加密货币的客户来说，这种脱节可能尤其成问题。虽然有些人可能取得了巨大的成功，但其他人可能会让自己面临不必要的风险或错失机会。因此，顾问必须更加了解并参与加密货币世界，以更好地服务客户并帮助他们做出明智的投资决策。
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脱节
近年来，财务顾问与其客户在加密货币方面的脱节变得越来越明显。Bitwise /VettaFi 2023 年财务顾问对加密资产态度基准调查强调了这一趋势，显示只有 37% 的顾问承认个人投资过加密货币，比 2022 年下降了 10%。相比之下，同一项调查显示，财务顾问表示，超过 83% 的客户要么拥有加密货币，要么顾问不知道他们是否拥有加密货币。
此外，Coinbase 最近于 2023 年 2 月对 2000 多名美国人进行的一项调查发现，76% 的美国人认为加密货币和区块链是未来，而 20% 的美国人目前拥有加密货币。此外，67%的美国人认为当前的金融体系需要重大变革或彻底改革。这些统计数据表明加密货币在公众中越来越受欢迎和接受。
阅读更多：厚尾和革命时代对数字资产意味着什么
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尽管存在这些趋势，Bitwise/VettaFi 调查还显示，2023 年 76% 的财务顾问表示，他们绝对不会或可能不会将客户投资于加密货币。这凸显了财务顾问需要更加了解并参与这些资产，以更好地服务客户并帮助他们做出明智的投资决策。随着加密货币继续获得主流接受并更加融入金融领域，与这些资产脱节的顾问可能会发现自己处于不利地位。对于财务顾问来说，认真对待这些调查并适应金融行业不断变化的格局至关重要。
一个警示故事
作为一名财务顾问，我在 2016 年末至 2017 年会见了一位客户，进行正常的年度审查。那时，我并没有太关注加密货币。然而，在这次会议上，我的亲密客户告诉我他的情况，这让我感到惊讶。原来，2015年，他对比特币产生了兴趣，并开始投资比特币，但没有向我提及。
在接下来的几年里，他如滚雪球般地向比特币采矿设施投资了 500 美元，为自己赢得了约 50 万美元的设备和硬币资产。作为他的顾问，当他问我应该怎么处理并且不知道如何处理这种情况时，我措手不及。然后我意识到，如果我的客户面临潜在的遗产、税务、安全、责任和业务问题，我不知道如何提供帮助，因为我不了解刚刚造成这种情况的技术。
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阅读更多：介绍我们的第一个时事通讯课程：学习加密货币投资
这对我来说是一个警钟，让我更加认真地对待这一新兴资产类别，并教育自己更好地为客户服务。如果我不明白如何提供帮助，我怎么能成为一名顾问呢？作为一名顾问，不仅仅要了解你同意的事情，还要了解如何帮助你的客户应对多种情况。这次经历教会了我了解和了解新兴投资机会的重要性。
避免错误
在加密货币和其他新兴投资机会方面，财务顾问可以通过多种方式来消除他们与客户之间的脱节。
首先，顾问必须了解并了解加密货币及其潜在的好处和风险。这可能包括参加研讨会和网络研讨会、阅读行业的最新新闻和发展，以及与其他了解加密货币的专业人士交流。
其次，顾问可以主动联系客户，并就他们对这些技术的兴趣进行公开和诚实的对话。通过了解客户的兴趣和偏好，顾问可以更好地定制他们的建议，并就投资加密货币的最佳方式提供指导。
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第三，顾问可以以适合每个客户的方式将加密货币整合到他们的整体投资策略中。这可能涉及推荐特定的加密货币或投资工具，以及提供有关如何安全管理和存储加密货币资产的指导。
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最后，顾问可以与加密货币和区块链技术领域的专家（例如律师、会计师和其他金融专业人士）合作，为客户提供全面且消息灵通的建议。这有助于确保客户能够获得做出明智投资决策所需的全方位专业知识和资源。
通过采取这些步骤并消除他们与客户之间在加密货币和其他新兴投资机会方面的脱节，财务顾问可以将自己定位为客户财务旅程中值得信赖且知识渊博的合作伙伴。